Direktkredite

Wenn es darum geht das Haus zu finanzieren, spielen die Direktkredite die wichtigste Rolle. Sie sind der beste und schnellste Weg den für den Bankkredit benötigten Eigenkapitalanteil aufzustellen. Außerdem ermöglichen sie allen Menschen sich am Projekt zu beteiligen und uns bei der Finanzierung zu unterstützen.

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Wenn du Interesse hast und mit einem Direktkredit zu unterstützen, kannst du hier das gesamte Infopaket dazu anfordern. Gib einfach deine Daten in die vorgesehenen Felder ein und drücke auf den "Anfordern"-Button!
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Finanzierung

Die Finanzierung der Autonomen Wohnfabrik wird zu ungefähr 2/3 von der GLS-Bank aus Deutschland übernommen. Das restliche Drittel, das zugleich den Eingenkapitalanteil für den Bankkredit darstellt, stellen wir über so genannte Direktkredite auf. Diese Direktkredite geben Privatmenschen die Möglichkeit ihr Erspartes bei uns anzulegen und so Geld, welches ansonsten möglicherweise ungenutzt auf der Bank liegt, einem sozialen und sinnvollen Zweck zur Verfügung zu stellen. Das gesamte angelegte Geld fließt in den Kauf, die Verwaltung und die Instandhaltung des Hauses.

Um das Haus kaufen zu können benötigen wir 855.000€. Das Haus an sich kostet 740.000€, die Kaufnebenkosten betragen um die 90.000€ und wir planen für Kleinreparaturen, Umbauten (Barrierefreiheit) und Instandsetzungen noch einmal 25.000€ ein. Genauere Informationen zur Finanzierung findet ihr im Geschäftsplan im Informationspaket.

Wie viel Geld wir brauchen

Die Summe, die wir über Direktkredite finanzieren müssen beläuft sich auf ungefähr 280.000€, wobei aufgrund der niedrigeren Verzinsung der Direktkredite jeder Euro mehr das Leben im Haus günstiger macht und den Anteil der Bank schmälert.

Die Direktkredite sind zusätzlich für Anleger_innen sehr attraktiv, da die Verzinsung frei wählbar von 0% bis 2% ist und es keine festen Laufzeiten gibt. Die Kreditverträge können innerhalb von drei Monaten gekündigt werden, bei Krediten über 5000€ innerhalb von sechs Monaten.

Sollte die Finanzierung des Hauskaufes aus welchen Gründen auch immer nicht funktionieren, werden die Direktkredite sofort zurückbezahlt und es entstehen keine Verluste für die Anleger_innen. Das würde aber auch ein Scheitern des Projekts bedeuten und wir als Kollektiv blieben auf den gesamten Kosten die wir bis dato privat ausgelegt haben sitzen.

Bis wann wir das Geld brauchen

Da die Übergabe des Hauses und die vollständige Kaufabwicklung Mitte Juli über die Bühne gehen muss, haben wir nur bis Ende Juni Zeit, um die 280.000€ an Direktkrediten zu sammeln. Deshalb benötigen wir jede Hilfe die wir bekommen können.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Direktkredit?

Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist. Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an – der Direktkredit. Damit kannst du deine Ersparnisse direkt bei unserer Hausbesitz-GmbH anlegen, ohne Umweg über eine Bank. Eine ausreichende Zahl von Direktkrediten hält die Mieten auf einem erträglichen Niveau, da sie im Finanzierungs- und Nutzungsplan eine zinsgünstige Alternative zu teuren Bankkrediten darstellen.

Was hast du davon?

Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass dein Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank “arbeitet”. Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns kannst du überdies jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was dein Geld gerade macht.

Konditionen

Du kannst uns einen Kredit zwischen 500€ und 50.000€ zur Verfügung stellen. Kredite unter 500€ sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Die Zinsen können von 0 bis 2 Prozent frei gewählt werden, das ist mehr als derzeit durch eine Anlage in Sparbüchern oder Tagesgeldkonten möglich ist. Die Zinsen bleiben stehen und werden am Ende der Laufzeit ausbezahlt.

Kündigungsfrist und Laufzeit

Das Darlehen ist jederzeit mittels schriftlicher Aufforderung rückforderbar. Danach wird der Betrag innerhalb einer dreimonatigen Kündigungsfrist auf das im Darlehensvertrag angegebene Konto zurückbezahlt. Der ständige Austausch von auslaufenden Darlehen ist ein Kern unseres Modells.

Wieviel Sicherheit gibt es?

Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn also dadurch das Projekt bedroht und zahlungsunfähig gemacht werden würde. Gesetzlich werden dabei private Kreditgeber_innen im Fall einer Insolvenz nachrangig bedient. Das bedeutet, dass zuerst andere Gläubiger, in dem Fall die Bank, ihr Geld zurück bekommen würden. Jedoch übersteigen die Gesamtschulden den Wert des Hauses nicht. Somit steht den Schulden ein realer Wert gegenüber und sorgt dadurch für eine Sicherheit.

Realistische Finanzplanung

Unser Finanzierungsplan berücksichtigt Instandhaltungskosten, Mietausfälle und die realistische Ertragskraft des Wohnprojektes. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung der Kredite bilden werden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung, entsprechend erhöht sich die Stabilität.

Lokale und transparente Geldanlage

Du wirst jederzeit vor Ort sehen können, wo dein Geld steckt und was damit geschieht. Du bekommst regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung deiner Geldanlage transparent.

Wir halten dich auf dem Laufenden!

Jeweils nach dem Jahreswechsel erhältst du deinen Kontoauszug. Wir informieren dich über die Entwicklung des Wohnprojektes und laden dich zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.

Zusatzinformation für Menschen aus Deutschland

Wir nehmen Vermögensanlagen von Menschen, die uns aus Deutschland aus einen Direktkredit gewähren möchten, entgegen solange innerhalb von 12 Monaten ein Gesamtwert von 100 000.- Euro nicht überschritten wird. Im Rahmen des deutschen Rechts bzw. gemäß dem Vermögensanlagengesetz sind wir demnach mit diesen Einschränkungen nicht prospektpflichtig.


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